Сегодня многие финансовые организации выдают дебетовые и кредитные карты с функцией кэшбэка. Хоть cashback уже давно вошел в жизнь и затронул многие сферы, не все люди понимают его значение и суть. Поэтому к карточкам с кэшбэком некоторые относятся с опаской. Важно знать все нюансы, преимущества и недостатки такого продукта. Тогда будет легче понять, какая подойдет карта visa, с кэшбэком или без него.

Карта с кэшбэком какую выбрать

Понятие и суть кэшбэка

На английском кэшбэк звучит как cashback. В переводе это возврат денег. Суть кэшбэк-программы проста. При покупке определенного продукта клиенту спустя время возвращается процент от потраченной суммы. Это своего рода скидка наперед. Чисто психологически для человека приятнее получить часть денег обратно, чем взять товар по скидке. Поэтому схемы cashback хорошо работают и заинтересовывают людей. Такие бонусные системы активно применяют современные финансово-кредитные организации.

Кредитная или дебетовая карта без кэшбэка – это стандартный банковский продукт. Им клиентов сегодня не удивишь. Поэтому многие финансово-кредитные учреждения предлагают оформить карточку с кэшбэком. Такие карты бывают дебетовыми и кредитными. Выпускают банки и универсальные cashback-карточки. У всех продуктов есть свои особенности.

Дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовая карточка с cashback – это банковский продукт, который используется для оплаты услуг и товаров, начисления зарплаты, обналичивания денег в банкомате и который позволяет получать часть потраченных финансов на счет. Средства на такую карточку вносит ее держатель либо работодатель.

Кредитная карта с кэшбэком

Кредитная карточка с cashback – это банковский продукт, который предназначен для проведения финансовых расчетов за счет денежных средств, одолженных у банковской организации. При этом часть потраченных на определенные нужды денег возвращается держателю кредитной карты. Такой продукт может содержать разную сумму финансовых средств. Лимит устанавливает банк.

Какие подводные камни есть у карт с кэшбэком

Многие люди, которые ранее не имели карточку с опцией cashback, считают, что такие продукты невыгодны пользователям, что подобными предложениями банки лишь выманивают деньги.

На самом деле, заработать на кэшбэках вполне реально, если человек любит совершать онлайн-покупки и расплачиваться безналичным способом. Если же клиент отдает предпочтение наличному расчету и боится держать много денег на карточке, тогда карта с кэшбэком на все покупки ему выгоды не принесет.

Многие спрашивают, в чем подвох кэшбэка в картах. Его нет. Банки не обманывают своих клиентов. Такие карты выгодны для их держателей. Единственное, что должно насторожить, так это высокая стоимость обслуживания карточки с функцией cashback. Ведь в подобном случае большую выгоду держатель продукта не получит.

Как работают кэшбэк-карты

Чтобы убедиться в том, что в кэшбэк-картах нет обмана, нужно понять, как они работают.

Схема достаточно проста:

  • Банк заключает договор с торговой компанией. Согласно ему, финансовая организация обязуется рекламировать продукцию фирмы и мотивировать своих клиентов совершать в ней покупки.
  • Банк начинает предлагать клиентам оформлять карточки и обещает возвращение части потраченных денег с покупок в определенных компаниях.
  • Клиенты банка заинтересовываются предложением. Начинают изучать ассортимент торговой фирмы и совершать в ней покупки, чтобы получить выгоду.
  • За привлечение клиентов организация выплачивает банку вознаграждение.
  • Определенную сумму с полученного вознаграждения финансовое учреждение перечисляет на счет клиента.

Сколько возвращается кэшбэком денег на карту

Карт с кэшбэк-функцией много. Они отличаются условиями и размером cashback. Сколько получится вернуть денег с оплаты товара или услуги, зависит от:

  • типа банковской карточки;
  • места совершения покупки клиентом;
  • цены продукта или услуги и прочих факторов.

В целом, при оплате товара или услуги кэшбэк-карточкой, на счет может вернуться от 2 до 35%.

Нужно учитывать, что cashback не начисляется при совершении перевода с карты на карту, при обналичивании денег.

Преимущества использования карт с кэшбэком

Сashback-карточки стимулируют развитие безналичных платежей. Они одинаково выгодны для их держателей и кредитно-финансовых учреждений.

Преимущества кэшбэк-карточек для банка:

  • Повышение популярности определенных продуктов. Людям нравится, когда им дают бонусы. Поэтому, при выборе между картой с кэшбэком и обычной картой, они отдадут предпочтение первому варианту.
  • Увеличение объема расчетов по картам.

Карта с кэшбэком для клиента имеет такие преимущества:

  • Экономия на оплате товаров или/и услуг.
  • Клиент получает на карточку реальные деньги, которые можно вывести или направить на оплату услуг либо товаров.
  • В случае пользования кредитной карточкой с cashback-функцией клиент сможет отдавать меньше денег, чем занимал, но при условии погашения кредита в беспроцентный период.

Карта с кэшбэком на продукты является оптимальным для всех категорий покупателей вариантом. Карта с кэшбэком на заправках поможет экономить автолюбителям и таксистам КэшэРубка. Есть карты, по которым cashback начисляется с любых покупок.

Где и как получить кэшбэк-карту

Чтобы получить кэшбэк карту, следует обратиться в любое отделение выбранного банка. Некоторые финансовые учреждения оформляют подобные продукты в онлайн-режиме. Это удобнее и проще.

Чтобы получить cashback-карту, нужно следовать такому алгоритму:

  • Выбрать надежный банк с оптимальными условиями сотрудничества.
  • Изучить ассортимент предложений финансового учреждения.
  • Определиться с подходящим вариантом карточки.
  • Посетить отделение банка с паспортом и идентификационным кодом.
  • Заключить соглашение с банком.
  • Получить карточку. Обычно ее выдают на месте.

Какую кэшбэк карту лучше брать, дебетовую или кредитную

Какую cashback-карточку стоит брать, кредитную или дебетовую, зависит от того, как часто человек пользуется финансовыми средствами банка. Если личных сбережений достаточно, есть стабильный заработок, не планируются крупные покупки, то в кредитной карточке нет необходимости. Лучше выбрать дебетовый продукт. Если часто не хватает денег до зарплаты, тогда имеет смысл остановиться на кредитной карточке с кэшбэком cashrubka. Если клиент еще не определился с тем, будет ли он в будущем брать займ, тогда стоит обратить внимание на универсальную карточку. Она сочетает в себе функции кредитного и дебетового продуктов.

Рекомендации по выбору кэшбэк-карты

Сегодня банковские организации предлагают десятки разных кешбэк-программ. Из-за этого сложно остановиться на одном варианте. Чтобы выбор дался проще, стоит учитывать некоторые нюансы и рекомендации.

Критерии выбора карты с cashback:

  1. Стоимость годового обслуживания. В идеале карточка должна быть бесплатной. Тогда можно будет получить выгоду.
  2. Тип cashback-карты. Она бывает кредитная, дебетовая и универсальная. Также есть виртуальная карта с кэшбэком. По ней можно возвращать неплохой процент с онлайн-покупок. Существует и бизнес карта с кэшбэком. Ее банки оформляют юрлицам и частным предпринимателям.
  3. Стоимость выпуска и перевыпуска карточки. Одни банки выдают подобные продукты бесплатно, другие – взымают определенную сумму денег. Выгоднее полностью бесплатная карта с кэшбэком.
  4. В каких торговых точках можно получить скидку при оплате карточкой. Некоторые банки сотрудничают только с теми компаниями, в которых цены завышены. В подобном случае, держатель карты не получит никакой выгоды. Также надо учитывать, в удобных ли местах находятся торговые точки, в которых можно проводить оплату услуг и товаров картой, получая cashback. Хорошо, если такие компании будут иметь официальный сайт, на котором можно совершать покупки.
  5. Способ и тип возврата. Некоторые банки дают кэшбэк баллами, которые потом переводятся в рубли. Карта с кэшбэком в рублях удобнее в пользовании.
  6. Периодичность вывода. Деньги могут приходить спустя короткое время после оплаты картой и их можно сразу использовать. Некоторые банки дают возможность вывода кэшбэка раз в месяц.
  7. Доступные категории для экономии. Желательно, чтобы их было как можно больше. Тогда можно будет каждый месяц выбирать те категории, по которым запланированы покупки, и экономить максимально. Например, если планируется приобретение холодильника или микроволновки, целесообразно выбрать категорию «Техника».
  8. Какой процент кэшбэка дает карта. Чем он выше, тем лучше. Некоторые банки дают повышенный кэшбэк активным клиентам.
  9. Наличие ограничений. Многие финансово-кредитные компании устанавливают месячный лимит на кэшбэк.
  10. Начисление процентов на остаток. Некоторые банки с суммы остатка на карте ежемесячно возвращают определенный процент. Он небольшой. Но при крупной сумме будет дан приятный бонус. Самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком и процентами – зарплатная. На такую карточку работодатель будет переводить деньги. Их можно не снимать, а тратить по мере необходимости. На остаток будет начисляться хороший процент.

Лучшие дебетовые и кредитные карты с кэшбэком

Карта с кэшбэком в Москве может быть оформлена в разных банковских учреждениях. Важно выбирать надежную и проверенную финансово-кредитную организацию.

Самые лучшие российские банки с кэшбэком:

  • ОТП банк;
  • Альфа банк;
  • МТС банк;
  • Промсвязьбанк;
  • банк Хоум Кредит;
  • Тинькофф;
  • банк Восточный;
  • Открытие;
  • ВТБ банк;
  • Росбанк;
  • и другие.

Эти финансовые учреждения дают самый большой кэшбэк по картам. Но каждый из банков предлагает много разных продуктов. Поэтому вопрос, какую выбрать карту с кэшбэком, актуален КэшэРубка. Рекомендуется пользоваться рейтингом карточек с кэшбэк-функцией 2020 года. Тогда вы сможете понять, какая для вас будет самая лучшая карта с кэшбэком.

Топ-5 дебетовых карт с функцией cashback:

  • Карточка «Польза» от Хоум Кредит. Неплохая дебетовая карта с кэшбэком. По ней можно вернуть до 22% от потраченных денег при условии совершения покупок в торговых точках партнерах финансового учреждения. Подтверждается и начисляется кэшбэк на счет в течение 70 дней. При расчете карточкой в ресторане, кафе, АЗС, аптеке возвращается до 3%. Со всех других приобретений дается кэшбэк в размере 1%. Нельзя вернуть деньги с оплаты коммунальных услуг и посещения игорных заведений. Для активных клиентов пользование карточкой бесплатное.
  • Тинькофф Блэк от банка Тинькофф. Это самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком. Дается кэшбэк размером от 3 до 30% за совершение покупок в компаниях-партнерах. С остальных покупок возвращается 1%. Есть лимит по кэшбэку. В месяц можно накопить и вывести не более 3000 рублей. На остаток по карте начисляется процент от 0,1 до 10%. Возможно оформление карты в режиме онлайн. Это лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами.
  • Мультикарта от ВТБ. Выгодная бесплатная дебетовая карта с кэшбэком. При расчете картой в торговых точках партнерах банка возвращается на счет до 15%. Обслуживание карты бесплатное. Деньги снимаются без комиссии.
  • Альфа-Карта от Альфа банка. Неплохая дебетовая карта с кэшбэком на остаток. У нее простые и выгодные условия cashback. При ежемесячных расходах по карте 10000-100000 рублей на счет возвращается 1,5%. При более высоких тратах процент повышается до 2.
  • Карта «Ультра» от Восточного банка. Выгодная карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием в течение первого месяца. При оплате услуг такси, доставки еды, книг, музыки и фильмов возвращается назад 7%. За мойку автомобиля, питание в ресторане или кафе дается кэшбэк 3%. Есть тариф «Все включено». Он распространяется на все категории покупок. Но при его выборе возвращается всего 2% от суммы потраченных денег. Оформляют карточку за 500 рублей.

Топ-5 кредитных карт с опцией cashback:

  • МожноВСЕ от Росбанк. Это лучшая кредитная карта с кэшбэком. По ней дают от 1 до 10% cashback с двух выбранных категорий. С любых покупок возвращается 1%. При месячной сумме покупок в 15000 рублей карта обслуживается бесплатно. Если сумма меньше, придется платить 79 рублей. Первый месяц карточка обслуживается бесплатно.
  • Opencard от Банка Открытие. Неплохая кредитная карта с кэшбэком. С любых покупок возвращается 3% кэшбэка. Можно выбрать определенную категорию и получать до 11% cashback. При совершении операций на сумму более 7000 рублей плата за пользование картой не взымается. В противном случае, ежемесячные траты составят 99 рублей.
  • MTS Cashback от МТС банка. При совершении оплаты покупок картой в интернет-магазинах партнерах банка дается до 25% кэшбэка. С выбранных категорий возвращается до 5%. Карта бесплатная в обслуживании. Это самая выгодная карта с кэшбэком.
  • Карта двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Это очень выгодная кредитная карта с кэшбэком для тех, кто часто совершает покупки в разных магазинах. Дает возможность возвращать до 11% потраченных денег. Кэшбэк распространяется на все покупки и погашение любых задолженностей. Первый год карточка в обслуживании бесплатная. Без процентов можно погашать долг в срок до 55 дней.
  • Большой cashback от ОТП банка. Еще одна выгодная карта с кэшбэком для покупок. Кредитный лимит большой – 1000000 рублей. Дается под 24,9% годовых. В обслуживании карточка бесплатная. Если погасить кредит за 55 дней, то процент банк не возьмет. Есть 6 категорий, по которым можно получать повышенный кэшбэк 7%. Это семейная (медцентры, аптеки, гипермаркеты), авто, шопинг, ремонт и мебель, развлечения, путешествия. На остальные покупки дается cashback в размере 1%.

Таким образом, сегодня банки предлагают cashback-карты с разными условиями. При выборе продукта нужно учитывать ряд факторов. Тогда получится оформить действительно выгодную карточку с опцией кэшбэка.

Точные условия смотрите на оф сайтах банков.